Les découverts demandés et populaires dépassent les prêts immobiliers

Les prêts bancaires totaux à la population de Croatie, selon des données non officielles de l’analyse RBA, ont atteint 123,8 milliards de kuna à la fin juillet de cette année, marquant une baisse de 2,2 % depuis le début de l’année.

Ce taux de déclin, ou le ralentissement de la croissance de ces prêts sur une base annuelle, est le plus élevé des dix dernières années. Le ralentissement le plus significatif de la croissance des prêts bancaires aux citoyens a été évident au cours des trois à quatre derniers mois de cette année. Pendant cette période, même les prêts immobiliers, autrefois les plus dynamiques, ont considérablement « rétréci », diminuant à seulement 52,1 milliards de kuna à la fin juillet de cette année. Cette réduction a contribué à ce que les prêts immobiliers perdent leur position de leader dans les prêts totaux à la population après des années de domination, cédant cette place à d’autres prêts (de consommation). L’élément autres prêts (de consommation), dont une part significative est constituée de découverts sur les comptes courants, a enregistré une légère tendance à la hausse par rapport à la fin de l’année dernière, atteignant 52,4 milliards de kuna à la fin juillet de cette année.

En d’autres termes, les « découverts » demandés et populaires ont dépassé les prêts immobiliers, selon des chiffres non officiels. Les analystes soulignent que le dernier changement dans les positions de tête dans la structure des prêts totaux à la population est une conséquence à la fois de la crise mondiale et de la politique de crédit restrictive globale. Des économistes mieux informés ajoutent que le déclin dramatique des placements n’est pas uniquement dû à une demande réduite et à la peur des citoyens de dépenser, comme certains analystes l’ont récemment suggéré, mais principalement à une pénurie (et un coût élevé) de capital. Avec un montant de 9,2 milliards de kuna en prêts totaux à la population à la fin juillet, les prêts automobiles occupent fermement la troisième place avec une part de 7,5 %. Les analystes affirment qu’il y a également eu une croissance significative récente des prêts par carte de crédit, qui ont atteint 5,4 milliards de kuna à la fin juillet. Les prêts hypothécaires restent les moins populaires et les moins utilisés, représentant seulement une petite part des placements totaux à la population avec 2,9 milliards de kuna (ou 2,3 %).

En ce qui concerne les prêts totaux (bancaires) aux entreprises, ils continuent de croître lentement ; depuis la fin de l’année dernière, ils n’ont enregistré qu’une légère augmentation de 1,1 milliard de kuna, atteignant 97,9 milliards de kuna à la fin juillet de cette année. Cependant, contrairement à la population, qui n’a pas cette option, le secteur des entreprises a contourné les banques domestiques et a utilisé un financement étranger moins cher, ce qui explique pourquoi la croissance des prêts aux entreprises n’est pas aussi « noire » qu’elle pourrait le sembler à première vue. L’analyste économique renommé Damir Novotny a récemment déclaré que les statistiques de crédit sont plus ou moins conformes aux attentes. Il ajoute que la masse totale des prêts croît plus lentement, grâce aux mesures de la Banque nationale croate (HNB), mais que la structure des prêts est également en train de changer. Dans la structure, on observe une augmentation visible de la part des prêts provenant des découverts sur les comptes courants, et la croissance des prêts immobiliers est également plus lente. Cela est une conséquence de la politique de crédit restrictive, mais aussi des chocs inflationnistes, explique Novotny.

D’autre part, des analystes encore plus prudents considèrent les données globales présentées ci-dessus concernant le déclin de l’emprunt et même des dépenses de consommation sous un angle légèrement différent. Ils affirment que certains de nos citoyens ont quelque peu « comblé » leur emprunt réduit auprès des banques ces derniers mois en retirant puis en dépensant davantage de leurs économies. La confirmation de cette thèse, disent-ils, peut être trouvée dans les données sur un retrait légèrement plus élevé d’argent des livrets d’épargne, ainsi que dans la modeste croissance réelle des dépôts d’épargne des citoyens dans les banques cette année. Cependant, il est difficile de prédire si le volume réduit d’emprunts par les citoyens auprès des banques, et leur dépense globale plus faible, se poursuivra dans les mois (et années) à venir. Par conséquent, selon les analystes, il ne reste plus qu’à espérer que les anciennes périodes d’emprunt bancaire facile, puis de dépenses (excessives), sont vraiment derrière nous. (Nikola Prskalo)