Banque Internet vs Banque Mobile

En raison de la simplicité et de la sécurité d’utilisation, la banque mobile attire de plus en plus d’utilisateurs et concurrence dangereusement la banque internet en popularité, mais les banques croates rapportent que les clients sont également heureux d’utiliser les deux services.

écrit par Igor Škevin
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Personnellement, je n’utilise plus la banque internet ; je l’ai complètement remplacée par la banque mobile et je crois que tous les utilisateurs de la banque internet passeront à la banque mobile dans un avenir proche ou du moins effectueront une plus grande partie de leurs transactions par le biais de la banque mobile, a déclaré l’un des principaux experts croates en sécurité de l’information, en particulier la sécurité de la banque mobile, tout en discutant d’un autre sujet pour Lider. Y a-t-il une meilleure publicité pour la banque mobile que cette déclaration ? Le pouvoir des téléphones mobiles en Croatie, un pays où il y a environ 15 % de dispositifs en plus que d’habitants, semble avoir été compris par toutes les banques croates, qui, au minimum, offrent des notifications aux clients par SMS concernant les changements sur leurs comptes.

Services les plus courants
Ainsi, Hypo Alpe-Adria-Bank propose HYPOsms pour les citoyens et la banque SMS pour les entreprises dans le cadre de ses services de banque mobile. HYPOsms permet aux citoyens de recevoir des rapports quotidiens sur l’état de leur compte auprès de Hypo Bank, des rapports mensuels sur le montant et la date des prélèvements de carte de crédit, ainsi que des rapports mensuels sur les obligations de prêt et des notifications concernant les changements de limites (découverts) sur les comptes courants. Pour les utilisateurs professionnels, la banque SMS fournit des informations sur le solde initial quotidien du compte et chaque dépôt sur le compte professionnel dans une période de temps spécifique. Hypo Alpe-Adria-Bank prévoit d’introduire de nouveaux services dans sa banque mobile cette année, dont certains sont déjà en phase de test, mais ils n’ont pas voulu divulguer lesquels.
– Plus de 36 000 personnes utilisent les services de banque internet HYPOnet dans notre banque, dont 20 160 sont des citoyens et 15 800 des entités juridiques, et nous n’avons pas enregistré de déclin du nombre d’utilisateurs de la banque internet en raison de l’introduction de HYPOsms, a déclaré Višnja Stipetić Dokmanović, responsable de l’équipe de développement des systèmes bancaires directs, en soulignant que les utilisateurs de HYPOnet utilisent principalement des services de paiement, qui sont beaucoup plus rapides et moins chers que les méthodes de paiement traditionnelles. Erste Bank déclare fièrement qu’elle a été la première sur le marché croate à la fin de 2005 à offrir un service complet de banque mobile, Erste mBanking, dont le nombre d’utilisateurs augmente continuellement, avec le nombre d’utilisateurs de la banque mobile atteignant près de 12 100 au cours des six premiers mois de cette année, ce qui représente une augmentation de 10 % par rapport à la fin de l’année dernière où il y avait environ 10 950.
– Le dernier jour de juin, près de 58 600 individus utilisaient Erste NetBanking, le service de banque internet, ce qui représente une augmentation de près de 21 % en un an. Le nombre d’entreprises utilisant Erste NetBanking au 30 juin était supérieur à 18 800, ce qui représente une augmentation de près de neuf pour cent par rapport à la mi-2008, a déclaré Daniel Mamić, responsable du département de banque électronique chez Erste Bank.
Mamić a déclaré que les clients utilisent le service mBanking le plus souvent pour vérifier les soldes de compte, émettre des ordres de paiement et acheter des bons GSM, mais ce n’est pas tout. – Nos utilisateurs utilisent généralement le plus les fonctionnalités de base de la banque mobile et de la banque internet ; la possibilité de consulter l’état et les transactions de leurs comptes à la banque et la possibilité d’émettre des paiements. Cependant, en plus de ces services de base, les utilisateurs, particuliers, sont particulièrement friands d’options telles que l’achat de bons GSM, de fonds d’investissement Erste, de dépôts à terme, d’activation d’ordres permanents ou d’autres services bancaires, tels que le service SMS Erste, a déclaré Mamić, ajoutant qu’aucun changement significatif n’a été enregistré parmi les utilisateurs de mBanking, sauf pour l’augmentation de l’achat de bons GSM.

Pas de prise de contrôle
Une ‘prise de contrôle’ significative des clients de la banque internet par la banque mobile n’a pas été remarquée même à la Raiffeisen Bank, où un nombre significativement plus élevé d’utilisateurs utilise encore leur banque internet.- Bien que les citoyens reconnaissent de plus en plus les possibilités offertes par l’utilisation de la banque mobile RBA (économiser de l’argent et du temps, effectuer des transactions de n’importe où, émettre des ordres de paiement à l’avance), comme en témoigne la croissance du nombre d’utilisateurs de la banque mobile, un plus grand nombre de clients préfère encore utiliser la banque internet RBA, disent-ils à RBA. Cette banque a clairement indiqué la tendance : en plus de la banque mobile, de plus en plus d’utilisateurs utilisent des téléphones mobiles, principalement des smartphones, se connectant à internet et utilisant la banque internet sur leurs téléphones. Par conséquent, RBA, reconnaissant cette tendance, a introduit une banque internet adaptée à une utilisation mobile. RBA na dlanu est la version mobile de la banque internet entièrement adaptée et optimisée pour les appareils mobiles avec des exigences minimales et une facilité d’utilisation, permettant aux clients RBA une relation 24 heures sur 24 avec la ‘banque à portée de main’, de n’importe où et à tout moment. En plus de ces services, il existe également une application de banque mobile ‘classique’, que RBA appelle services mDIREKT, composée de plusieurs services individuels qui sont contractés séparément et offrent différentes fonctionnalités selon le type de client et l’utilisation de l’opérateur mobile (mDIREKT Paiement de Facture, mDIREKT Solde de Compte, mDIREKT Aperçu des Transactions, et mDIREKT Cartes de Crédit). En plus de mDIREKT mobile, RBA propose également iDIREKT, un ensemble de services de banque internet qui fournit aux entités juridiques des informations sur la solvabilité des acheteurs, un outil précieux en période d’insolvabilité. Pour utiliser RBA iDIREKT, il suffit d’utiliser un compte de transaction ou de devise étrangère RBA, de contracter l’utilisation du service RBA iDIREKT, de recevoir une carte SmartCard et un lecteur ou un jeton d’identification par courrier (ou d’utiliser le même jeton RBA utilisé pour accéder aux services RBA tDIREKT) et d’avoir un ordinateur personnel avec une connexion internet.

Trading de devises
Une application intéressante dans la banque internet que RBA affirme être unique sur le marché national est l’application internet pour le trading de devises, eDEAL, destinée aux entités juridiques, qui permet d’avoir un aperçu de l’évolution des taux de change et de trader des devises via internet.
Les personnes morales et physiques engagées dans des activités enregistrées (commerçants et freelances) avec un compte de transaction ouvert chez RBA peuvent utiliser le service mDIREKT Solde de Compte. Il s’agit d’un service d’information qui fournit aux utilisateurs des informations quotidiennes sur l’état de leurs comptes courants, en devises étrangères et de giro chez RBA, ainsi que des informations sur les entrées sur le compte de giro tout au long de la journée. Depuis la mi-2008, RBA propose le service e-ToMiTreba !! aux entités juridiques et aux commerçants, principalement destiné à ceux qui souhaitent vendre leurs services ou biens via internet. Les entrepreneurs qui contractent ce service avec RBA peuvent recevoir des paiements de n’importe quelle banque du pays et de l’étranger pour des services ou des biens vendus par le biais de leur boutique en ligne. En utilisant le service e-ToMiTreba !!, l’entrée des données sensibles de carte de crédit se fait sur les pages sécurisées de la banque. De cette manière, le point de vente n’a pas accès à ces données, le libérant de toute responsabilité et offrant une sécurité supplémentaire aux utilisateurs de cartes lors de leurs achats en ligne. Pour activer le service, l’entrepreneur/commerçant doit avoir son propre site de vente en ligne – une boutique en ligne où il vendra des biens ou des services et contracter l’acceptation de cartes avec RBA. Le 1er janvier, RBA nous a informés qu’elle avait plus de 90 200 utilisateurs de la banque internet, dont plus de 63 700 sont des citoyens, et près de 26 500 utilisateurs sont des entités juridiques. Exactement un an plus tôt, le 1er juillet 2008, RBA avait plus de 77 500 utilisateurs de la banque internet, dont plus de 53 300 étaient des citoyens, tandis que le nombre d’entités juridiques utilisant la banque internet était supérieur à 24 200.

Adaptation à la mobile
La Zagrebačka Banka a proposé en novembre 2007 aux citoyens le service m-zaba dans le cadre de sa gamme d’options, que la banque affirme être le service de banque mobile le plus technologiquement avancé sur le marché croate. La souscription au service est possible dans toutes les agences bancaires ainsi que par le biais de la banque internet de Zaba, et jusqu’à présent, environ 105 000 citoyens l’ont souscrit. – Les citoyens utilisent principalement et intensivement m-zaba comme canal d’information pour examiner les entrées de transactions et les soldes, les obligations sur les cartes et les prêts, ce qui ne relève pas de la transaction elle-même. Nous pouvons affirmer que les utilisateurs actifs accèdent à leur m-zaba en moyenne autant qu’ils le font pour la banque internet. Bien que m-zaba soit adapté à tous les groupes d’âge, il est principalement utilisé par les jeunes générations férues de technologie. Les avantages de m-zaba sont significatifs ; le service est simple et pratique à utiliser à tout moment de l’année, surtout pendant la saison estivale lorsque nous préférons passer nos vacances à la plage, et avec m-zaba, nous pouvons payer des factures tout en étant allongés sur une serviette, gardant ainsi nos finances personnelles sous contrôle, a déclaré Ivo Jelinović, directeur des produits bancaires de transaction à la Zagrebačka Banka. L’adaptation de la banque internet à la mobile est intéressante pour faciliter la transition des clients d’un service à l’autre, donc dans m-zaba, tous les modèles de paiement créés via internet peuvent être utilisés dans e-zaba. Sinon, la Zagrebačka Banka a permis l’utilisation du service de banque mobile m-zaba pour les entités commerciales depuis juin 2008, dont il y a plus de 10 500. Depuis le début de cette année, elles ont pu effectuer des transactions financières via m-zaba, dont le nombre a augmenté de 150 % par mois depuis lors. Les entités commerciales utilisant m-zaba peuvent effectuer des paiements dans la limite quotidienne autorisée, avec des montants de paiement allant de 100 à 15 000 kuna, et le montant moyen de paiement est de 2 261 kuna, déclare Jelinović. Sinon, 54 % des utilisateurs sont des entreprises, et 46 % sont des entrepreneurs. m-zaba pour les entités commerciales peut être utilisé en croate et en anglais.

Fusion des banques
Que se passera-t-il à l’avenir avec la banque électronique et mobile ? Les experts affirment qu’elles vont fusionner en une seule à mesure que de plus en plus de personnes se connectent à internet en utilisant des téléphones mobiles. Tout comme Zaba a adapté l’utilisation des modèles de banque internet à la mobile. Ou, comme l’a noté une autre banque, de plus en plus de clients utilisent la banque internet via des smartphones :
– En général, les frontières technologiques de l’utilisation de la banque internet s’effacent, ce que nous avons remarqué avec un nombre croissant de clients essayant d’utiliser la banque internet via des téléphones mobiles de nouvelle génération. À l’avenir, nous nous attendons à ce que dans l’utilisation de la banque mobile, en plus du service mBanking basé sur une application Java, une place significative soit également occupée par NetBanking, qui est basé sur une application serveur, a déclaré Daniel Mamić, responsable du département de banque électronique chez Erste Bank.