Les banques les plus préoccupées par les nouveaux types de fraude

First Data International, un leader mondial dans la fourniture de services de commerce électronique et de paiement, a publié les résultats d’une étude sur la fraude bancaire en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique. À ce moment, la fraude en ligne est un problème significatif dans toute l’Europe de l’Ouest, mais aussi une menace majeure dans d’autres parties de la région où une augmentation de l’utilisation d’Internet est attendue.

Des experts en fraude de 52 banques de la région appellent à une plus grande coopération pour lutter contre ce problème, bien qu’ils soient conscients des barrières significatives qui se dressent sur le chemin d’une telle collaboration. Au total, 96 % des répondants estiment que la fraude est organisée à l’échelle mondiale, bien étudiée et transférée d’une partie du monde à une autre. Cela signifie que le marché peut prédire comment les fraudeurs vont attaquer ensuite et peut prendre des mesures préventives pour éviter des attaques potentielles. Les banques sont les plus préoccupées par les nouveaux types de fraude.

Bien que la fraude aux DAB et aux terminaux de point de vente soit la plus répandue – et la plus coûteuse – à ce moment, la fraude en ligne est un problème significatif dans toute l’Europe de l’Ouest, mais aussi une menace majeure dans d’autres parties de la région où une augmentation de l’utilisation d’Internet est attendue. Dans le secteur de la banque en ligne, il est possible de frauder plus de personnes beaucoup plus rapidement et avec un risque de détection beaucoup plus faible. Au total, 38 % des répondants signalent une augmentation du nombre de cas de détection de telles attaques, et plus d’un tiers des répondants signalent une augmentation de la fraude CNP en ligne.

La technologie est une arme clé dans la lutte contre la fraude et est une priorité pour plus de 50 % des répondants. De nombreuses organisations introduisent des dispositifs de contrôle, connus sous le nom d’anti-skimming, et renforcent les mesures de sécurité aux DAB. Des méthodes innovantes d’analyse des données sont également explorées. L’analyse des liens, par exemple, peut aider les banques à obtenir une vue d’ensemble complète de la fraude au sein de l’organisation, tandis que l’établissement de l’authenticité par plusieurs facteurs (authentification multi-facteurs) devrait réduire la dépendance aux données statiques. Les banques doivent prendre en compte les pertes financières résultant de la fraude et leur impact sur la confiance des clients lors de l’évaluation des coûts de mise en œuvre de la technologie.

Les activités des banques dans la lutte contre la fraude sont limitées car elles s’efforcent de maintenir la satisfaction de tous leurs clients ainsi que leur propre compétitivité. Un répondant déclare : ‘Les organisations gardent les données sur les pertes liées à la fraude dans le secret, ce qui entrave la possibilité de collaboration pour les combattre.’ De nombreuses banques perçoivent les réglementations sur la protection des données comme une barrière significative à la coopération avec d’autres institutions bancaires, bien que des experts européens en protection des données lors d’un récent forum de First Data aient indiqué que le problème réside davantage dans la perception et l’interprétation des réglementations que dans les réglementations légales réelles.

Au total, 55 % des répondants estiment que la réglementation aide à lutter contre la fraude. D’autres répondants, en particulier ceux d’Europe de l’Ouest, estiment que la réglementation peut être trop restrictive compte tenu de l’environnement en rapide évolution et que la législation dans ce domaine devrait être beaucoup plus flexible.

– Les experts en fraude qui ont participé à notre recherche sont conscients que la fraude est un phénomène mondial qui nécessite une réponse mondiale. En même temps, c’est un sujet sensible pour les banques qui s’inquiètent de leur propre réputation, de leur compétitivité et de leur rentabilité. Ils comprennent l’importance de la coopération mutuelle et de la collaboration avec d’autres institutions dans la lutte contre la fraude, mais ils n’échangent toujours pas de données à un niveau qui contribuerait réellement de manière significative à la lutte contre la fraude,’ déclare Jackie Barwell, directeur du département de fraude pour la région Europe, Moyen-Orient et Afrique chez First Data International.

L’étude commandée par First Data International et réalisée par la société de recherche indépendante Olive Insight examine les expériences et les attitudes des experts traitant de la fraude commise par le biais de DAB, de terminaux de point de vente, de la banque en ligne et de la soi-disant fraude CNP (fraude sans carte présente). Matilda Bačelić