HROK existe et n’existe pas

Annoncé à plusieurs reprises, le projet HROK ne verra clairement pas le jour en pratique pour l’instant – les banques n’ont pas été en mesure d’envoyer une seule demande jusqu’à présent, bien qu’elles transmettent régulièrement des données sur les prêts nouvellement approuvés depuis plusieurs mois. HROK a été sérieusement annoncé d’abord pour l’été dernier, puis pour le début de l’automne, puis pour l’hiver – selon les dernières informations, il devrait voir le jour en mars, après les tests officiels du logiciel (qui se déroulent apparemment en février). Il a été spéculé plus tôt que le programme, acheté à l’étranger, n’est pas ‘techniquement’ compatible avec les systèmes bancaires.

Cependant, chez HROK, ils affirment qu’il s’agit d’une ‘opération’ techniquement extrêmement exigeante qui nécessite beaucoup de temps. Pour les banques, disent-ils, en plus de la partie technique de l’échange de données, il y a un engagement supplémentaire pour intégrer et interpréter correctement les données des rapports de crédit dans leurs procédures de prêt. En considérant qu’environ 20 banques échangeront des données via HROK, différant par leur taille et leurs procédures de prêt, et en tenant compte du nombre de lieux dans les banques qui souhaitent permettre des demandes de rapports de crédit, il est clair, expliquent-ils chez HROK, combien de temps est nécessaire pour l’organisation.

Il est tout aussi important que le test du système garantisse la plus haute précision des informations dans le rapport de crédit pour éliminer les erreurs possibles qui pourraient causer une insatisfaction des clients. Par conséquent, des tests conjoints de toutes les banques utilisatrices et de HROK sont en cours, et dès que les banques concluront que les résultats sont satisfaisants, les rapports de crédit commenceront à être utilisés, annoncent-ils de HROK.

Les banques ne font que tester

Le ballon a donc été passé aux banquiers. Que disent-ils ? Ce sujet est clairement impopulaire, car seules deux banques ont répondu par plus d’une phrase ou deux. À la Raiffeisen Bank, ils disent qu’ils n’ont demandé des rapports de crédit que dans le cadre des tests officiels et uniquement sur les données des individus qui ont accepté les tests et signé une Déclaration de Consentement pour la consolidation des données dans HROK. Des rapports ont été créés à chaque tour de test pour cinq individus des banques fondatrices de HROK. Ils disent à la banque qu’elle est techniquement prête, mais étant donné la complexité et l’exhaustivité des données provenant de différentes banques fondatrices qui utilisent différents systèmes logiciels, il a été décidé lors de la réunion du Conseil des Utilisateurs de HROK de continuer les tests.

Ce faisant, ils essaieront d’assurer un tour supplémentaire d’individus (en plus des cinq initiaux pour toutes les banques fondatrices) pour effectuer des tests sur un échantillon aussi large que possible. En effet, notre législation et la manière dont le programme HROK fonctionne ne permettent pas de tester sur un grand échantillon, mais exclusivement sur la base du consentement des individus prêts à participer aux tests. Étant donné que les banques envoient des données une fois par mois – un mois entier est nécessaire avant qu’un nouveau tour de tests puisse commencer, dont les résultats seront analysés à la mi-mars.

Après cela, (dans toutes les banques) la phase d’introduction progressive des demandes de rapports de crédit HROK commencera, qui se déroulera selon les évaluations des banques (par exemple, demandes uniquement pour certains produits, uniquement dans certaines agences, uniquement dans certaines régions, etc.). En attendant, les prêts sont approuvés selon les procédures standard – vérification des niveaux de revenus, régularité dans le remboursement des prêts existants et d’autres obligations, détermination de la solvabilité…

Des choses similaires sont dites à la Zagrebačka Bank – la banque dit qu’elle a son propre système pour évaluer la solvabilité et obtenir des informations en échangeant des données sur des débiteurs délinquants échangées par les membres du HUB. Bien que l’objectif soit de commencer avec HROK dès que possible, la chose la plus importante, croient-ils à Zaba, est de bien le préparer afin qu’il n’y ait pas de ‘lacunes’ dans le système. La banque a également fourni régulièrement des données (chaque mois) à HROK pendant 6 mois, et les citoyens, s’ils le souhaitent, peuvent demander eux-mêmes leur rapport de crédit (pour des besoins personnels).

À la Partner Bank, ils disent avoir terminé leurs préparatifs pour l’échange de données avec le système HROK. Lors de l’approbation des prêts aux citoyens, la banque évalue la solvabilité de chaque participant au prêt selon sa propre politique de crédit, actuellement sans avoir accès au rapport de crédit du Registre des Obligations de Crédit. Des choses similaires sont dites à la Hypo Bank, qui ajoute qu’il a été convenu au niveau du HUB que HROK fournira des données sur le Registre. Chez HROK, ils expliquent que des rapports de crédit peuvent déjà être créés pour les consommateurs (à des fins d’information personnelle) directement dans HROK.

Il suffit d’appeler le centre d’information (062 062 063) et de prendre rendez-vous. Un tel rapport, qui sert uniquement à des fins d’information, coûtera 40 kuna. (Gordana Gelenčer)