Ambition du Groupe Hypo en Croatie – de la cinquième à la troisième place

Dans le plan d’affaires final de notre banque pour cette année, il y a une croissance projetée des placements de légèrement plus de 12 pour cent. Ce chiffre coïncide par coïncidence avec celui fixé par la Banque Centrale.

Interviewé par : Lidija Kiseljak et Miodrag Šajatović

Après une série de scandales qui ont secoué la Banque Hypo autrichienne, il y a eu des changements dans les postes de direction de cette banque, ainsi que dans sa filiale en Croatie. Au lieu de Heinz Truskaller, qui avait été le PDG de la Banque Hypo Alpe-Adria depuis son entrée sur le marché croate, Radojka Olić a pris la relève, elle qui était membre du Conseil de Direction responsable des opérations de la banque dans le Kvarner et l’Istrie depuis les trois dernières années. Dans sa première grande interview après avoir pris les rênes de la HAAB, nous avons discuté des plans de la banque pour la période à venir, principalement la fusion avec la Banque Slavonska, et des activités qui devraient renforcer sa position dans le classement des actifs bancaires, où elle occupe actuellement la cinquième place.

• Pour de nombreux participants du marché bancaire, votre arrivée à la tête de la Banque Hypo Alpe-Adria a été une surprise, surtout puisque vous avez été mentionnée dans le contexte de la même faction que Heinz Truskaller, qui a dû quitter son poste de PDG. Avez-vous également été surprise par la décision du Conseil de Surveillance ?
– J’admets que j’ai été surprise à ce moment-là, bien que ce sentiment ait été de courte durée. La confiance que m’a accordée le Conseil de Surveillance a apporté avec elle une série de tâches pour lesquelles j’ai dû assumer immédiatement la responsabilité. Les attentes de notre banque mère étaient et restent élevées. Cependant, je dois dire que je suis avec la Banque Hypo depuis neuf ans, et depuis trois ans, je suis membre du Conseil de Direction, donc je connais bien ses plans, sa stratégie, en particulier la fusion à venir avec la Banque Slavonska.

Bien sûr, il y a des segments d’affaires et des départements que je viens seulement de prendre en charge avec mon nouveau rôle et qui nécessitent actuellement beaucoup d’engagement de ma part. En ce qui concerne ma connexion avec Truskaller, je ne peux que dire que nous avons travaillé ensemble pendant les neuf années que j’ai passées à la banque. Je n’appartiens à aucune faction – je me classerais parmi ceux qui font leur travail de manière responsable.

• Quelles tâches clés le Conseil de Surveillance vous a-t-il assignées lors de votre élection en tant que PDG ?
– Les tâches clés sont d’atteindre des résultats, de mettre en œuvre la stratégie et de s’étendre sur le marché. Cependant, la priorité de mon mandat sera certainement la fusion avec la Banque Slavonska, qui implique également l’alignement de tous les processus commerciaux et l’atteinte de résultats qui seront encore plus ambitieux que les précédents. Actuellement, nous, en tant que Groupe Hypo, sommes en cinquième position, et nos ambitions sont de passer à la troisième place et de développer une gamme d’activités commerciales et de services bancaires, ainsi que des placements, qui seront maximement alignés avec les demandes du marché et les besoins des clients. Bien sûr, nous voulons également augmenter la rentabilité, car le retour sur fonds propres est une catégorie importante d’une entreprise réussie.

• Quand la fusion avec la Banque Slavonska devrait-elle être achevée ?
– La décision de fusionner a été prise en octobre de l’année dernière, et il y a deux semaines, nous avons commencé avec des accords préparatoires. Avant de commencer le processus de fusion, les deux banques doivent remplir une série de conditions telles que, par exemple, l’unification de la solution informatique. D’ici avril, nous devrions connaître la dynamique de ce travail, qui déterminera le rythme de la fusion avec la Banque Slavonska. Selon nos attentes, cela devrait être à la fin de 2008.

• Beaucoup vous décrivent comme une personne qui obtient ce qu’elle veut et disent qu’en tant que membre du Conseil de Direction, vous aviez le temps de vous consacrer à chaque problème et client lorsque cela était nécessaire. Comment appliquerez-vous une telle méthode dans ce poste ?
– Auparavant, en tant que membre du Conseil de Direction, j’étais responsable du Kvarner et de l’Istrie, ce qui impliquait le développement du marché, des idées stratégiques, des réseaux et de nouveaux produits dans ce domaine. Mais en même temps, j’ai participé à la définition de la stratégie de développement de l’ensemble de la banque et ainsi influencé l’atteinte des objectifs régionaux. La façon dont j’ai fonctionné dans la région est un avantage stratégique de notre banque, et je m’efforcerai de maintenir cette approche.

Gérer la banque dans son ensemble en termes d’activités stratégiques et de priorités est, bien sûr, différent. En tant que PDG, je ne pourrai pas m’engager avec chaque région individuellement avec la même intensité, mais j’essaierai de réaliser ce travail avec une équipe de personnes qui penseront de la même manière.

• Chaque année, vous avez procédé à une recapitalisation, le ferez-vous cette année également ?
– Non, il n’y aura pas de recapitalisation cette année. En effet, les investisseurs ont conclu lors de la due diligence que le niveau de capital est satisfaisant. Cependant, cela ne signifie pas que nous ne procéderons pas à une recapitalisation dans les années à venir.

• Le Groupe Hypo en Croatie a été sous la supervision de la Hanfa et de la HNB. Un rapport est-il connu ?
– Le processus de supervision est complet, mais nous n’avons pas reçu de rapport officiel, donc je ne voudrais pas commenter cela. Cependant, je ne m’attends à rien de négatif. J’ajouterais que le contrôle a été effectué parce que la part de Hypo Croatie dans les activités commerciales du Groupe est significative, et non parce que des irrégularités sont attendues.

• Dans quelle mesure les dernières mesures de la HNB avec la limitation des placements à 12 pour cent ont-elles entravé vos opérations, le cas échéant ?
– Cette mesure a seulement complété administrativement des mesures qui existent depuis plus de trois ans. Dans le plan d’affaires final de notre banque pour cette année, il y a une augmentation des placements de légèrement plus de 12 pour cent, mais ce chiffre coïncide par coïncidence avec celui fixé par la Banque Centrale. Nous avons essayé d’établir une relation parmi les tailles, comment croître tout en offrant simultanément un service compétitif aux clients, et le calcul était une croissance de 12,5 pour cent. Par conséquent, je m’attends à ce que la croissance prévue de la banque s’inscrive dans ces nouveaux paramètres de politique monétaire. Cependant, nous devrons certainement gérer la croissance des placements sur une base mensuelle.

• Allez-vous peut-être vous tourner davantage vers le prêt à l’État, étant donné qu’il est exclu des mesures de la Banque Centrale ?
– Dans le cadre de la croissance de 12 pour cent, notre intention est de suivre notre stratégie commerciale à moyen terme, c’est-à-dire d’augmenter la part des affaires avec les citoyens, d’intensifier les affaires avec les petites et moyennes entreprises, de financer les unités de gouvernement local dans des projets de partenariat public-privé, et de développer davantage la banque d’investissement. Nous sommes une banque d’entreprise forte, donc nous nous efforcerons principalement de fournir un service complet à nos clients existants. Ainsi, indépendamment des mesures, nous restons fidèles à notre stratégie.

• La semaine dernière, des économistes de la Banque Mondiale ont déclaré que le boom du crédit menace la récession. Acceptez-vous cette affirmation ?
– L’inquiétude de la Banque Mondiale concernant la durabilité de la croissance économique basée sur la consommation personnelle financée par le crédit et la politique budgétaire expansionniste est justifiée étant donné que le modèle économique existant provoque un approfondissement du déficit de la balance des paiements. L’année dernière, cependant, pour la première fois, nous avons enregistré une croissance plus rapide des prêts accordés aux entreprises par rapport aux prêts aux ménages, ce qui est une tendance extrêmement positive, également reflétée dans une contribution plus forte des investissements privés par rapport aux investissements publics (principalement engagés dans des projets à long terme avec des rendements très faibles). L’importance des investissements privés se reflète dans la création d’une base pour une croissance du PIB durable, axée sur la productivité à long terme.

• Étant donné l’endettement du pays, les banquiers devraient-ils se sentir partiellement responsables d’une telle situation ?
– De notre point de vue bancaire, je ne pense pas. Nous ne finançons pas les entreprises juste pour qu’elles survivent et génèrent de l’endettement, mais pour créer de nouvelles valeurs à partir desquelles ces fonds peuvent être remboursés. La même situation s’applique aux citoyens. Une plus grande partie de notre portefeuille de crédits pour les particuliers se compose de prêts immobiliers, qui sont en réalité des investissements à long terme. En achetant des appartements, le stock de logements dans le pays augmente, contribuant au développement de l’industrie de la construction et renforçant le capital de nos citoyens. Et je dois souligner que le retard de paiement des citoyens n’est que de 0,7 pour cent.

• Dans quelle mesure l’introduction de HROK facilitera-t-elle votre travail ?
– Lorsqu’il entrera en vigueur, cela facilitera beaucoup les choses. Il est déjà plus facile pour nous maintenant car nous avons accès au système d’échange d’informations via HUB. Avec l’aide de ce système, nous découvrons si un client est un bon payeur, ce qui est un avertissement suffisant, tandis que l’introduction de HROK élargira cette vue d’ensemble. Auparavant, nous devions investir plus d’efforts et de temps pour vérifier le client, en particulier pour les prêts non affectés, ce qui a également affecté la durée du processus d’approbation. Dans des villes plus grandes comme Zagreb, cela a parfois été un problème.

• La Banque Hypo a plusieurs fois proposé l’introduction de mesures sélectives par la HNB. À quoi devrait ressembler cette sélection ?
– Étant donné que la dette extérieure augmente, il aurait peut-être été nécessaire de sélectionner des mesures pour la production et la consommation dès le départ. Parce que financer la consommation est une chose, tandis qu’investir dans la production qui augmente le PIB, crée des emplois et d’autres valeurs en est une autre.

• La Banque Hypo a également été parmi les rares banques de premier plan qui ont annoncé la nécessité d’augmenter les taux d’intérêt. Tenez-vous toujours à cela ?
– Les taux d’intérêt sont principalement influencés par deux éléments : les mesures de la Banque Centrale et l’augmentation des taux de base de la BCE et de la BNS. Les taux d’intérêt sur les prêts, en particulier pour les entreprises, liés aux paramètres du marché européen, ont déjà augmenté, et il est réaliste de s’attendre à d’autres augmentations. Le coût de l’emprunt est également directement affecté par les mesures administratives limitant la croissance des prêts. Cependant, la croissance des taux d’intérêt sera principalement déterminée par la concurrence et la capacité à générer des revenus non liés aux intérêts.

• La Banque Hypo a toujours été plus orientée vers le secteur des entreprises. Allez-vous continuer à poursuivre une telle politique ?
– Les clients d’entreprise représentent 65 pour cent des affaires, tandis que 35 pour cent sont pour les citoyens. De ce 35 pour cent, presque 75 pour cent sont des prêts immobiliers, 10 pour cent concernent des biens mobiliers, et le reste des prêts à la consommation. Dans notre stratégie à moyen terme, une croissance des affaires avec les citoyens est prévue, et nous nous attendons à ce que ce ratio se stabilise à 60 pour 40 pour cent. Le secteur des entreprises sera toujours extrêmement important dans les opérations de notre banque, et dans la période à venir, nous nous concentrerons davantage sur les petites et moyennes entreprises.

• Récemment, les banques de premier plan se sont profilées dans les affaires dans un domaine spécifique en ouvrant des départements spéciaux dans les banques. Votre banque a-t-elle un tel plan ?
– Déjà en 2005, nous avons établi un département pour le financement des petites et moyennes entreprises, qui a été l’un des premiers pas de ce type. Maintenant, nous allons élargir ces entreprises, c’est-à-dire l’offre à travers nos agences. Nous avons également établi un département de banque d’investissement pour augmenter les activités dans ce segment de marché. De plus, nos activités commerciales l’année dernière étaient plus axées sur le suivi du secteur public tant en termes éducatifs que développementaux à travers de nouveaux produits, principalement à travers des partenariats public-privé ou ‘cash pooling’.

• Quelle forme de coopération commerciale avez-vous avec votre propriétaire Grawe ?
– Au cours des deux à trois dernières années, nous avons développé plusieurs produits communs, et nous élargissons systématiquement cette coopération. Comme nous l’avons souligné plusieurs fois, au début, la Banque Hypo était principalement une banque d’entreprise. Ce n’est qu’en élargissant les affaires avec les particuliers que de plus grandes opportunités de présence conjointe sur le marché avec Grawe se sont ouvertes.

• Et qu’en est-il des nouveaux produits de la banque elle-même ?
– Comme chaque année, il y aura des nouveautés. Nous prévoyons de nouveaux packages pour les citoyens, des produits d’épargne et des produits liés à la banque d’investissement. À l’avenir, nous mettrons certainement l’accent sur les placements en kuna, et nous prévoyons également des produits pour des segments de clients spécifiques, en particulier pour les petites et moyennes entreprises.